Tipo de Interés Variable en EspañaAnálisis Enero 2026
EURIBOR 12 Meses
Índice de referencia para hipotecas variables
Fuente: Banco de España
Tipo Variable Total
El spread es el diferencial que cada banco añade sobre el EURIBOR.
Evolución del EURIBOR
EURIBOR 12M + Spread (últimos 12 meses)
Según datos oficiales del Banco de España, el Euríbor a 12 meses se situó en el 2,245% en enero de 2026. Este valor refleja la tendencia actual del principal indicador para las hipotecas a tipo variable, un dato clave para los préstamos que se revisan anualmente con esta referencia.
Este análisis contextual ha sido generado con asistencia de IA basándose exclusivamente en datos oficiales del Banco de España.
📊 Análisis del EURIBOR - Enero 2026
En enero de 2026, el Euribor a 12 meses, índice de referencia para las hipotecas variables, se situó en el 2.245%, según datos oficiales del Banco de España. Este valor supone un ligero descenso frente al mes anterior, que fue del 2.267%, marcando una leve tendencia a la baja. Al sumar el diferencial medio, el tipo de interés total para las nuevas operaciones se establece en el 3.045%. Este indicador es fundamental para entender el coste actual de las hipotecas variables.
Según datos del Banco de España, el Euribor a 12 meses cerró enero de 2026 en el 2.245%, registrando un ligero descenso de 0.022 puntos respecto al mes anterior. Para quienes tienen o buscan una hipoteca variable, este índice es la referencia clave. Sumando el diferencial medio del mercado (0.800%), el tipo de interés total se situaría en torno al 3.045%. Esta leve bajada del Euribor anticipa una posible, aunque pequeña, reducción en las cuotas mensuales de las hipotecas que se revisen con este nuevo valor.
Este análisis contextual ha sido generado con asistencia de IA basándose exclusivamente en datos oficiales del Banco de España.
¿Qué diferencial te han ofrecido?
En una hipoteca variable, pagarás EURIBOR + Diferencial. El diferencial (spread) es la parte que negocias con el banco. Comprueba si el tuyo es competitivo.
💡 Importante: El diferencial medio del mercado es 0.80%. Si tu banco te ofrece más, estás pagando más que la media por el mismo producto.
Compara tu tipo de interés
Comprueba si es justa comparándola con la media del mercado
Media actual del mercado según Banco de España: 0.80%
¿Qué es el EURIBOR?
El EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí. El EURIBOR a 12 meses es el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en España.
En Hipoteo utilizamos el EURIBOR 12M oficial más un diferencial medio del mercado para calcular tu cuota estimada a tipo variable. Así tu simulación refleja las condiciones reales que los bancos están aplicando actualmente.
✓ Ventajas del tipo variable
- • Cuota inicial generalmente más baja que el fijo
- • Te beneficias directamente si el EURIBOR baja
- • Comisiones de amortización anticipada más bajas
- • Históricamente, a largo plazo ha sido más barato
⚠ Riesgos a considerar
- • Tu cuota puede subir (o bajar) con cada revisión
- • En épocas de EURIBOR alto, pagarás más que el fijo
- • Menor predictibilidad financiera a largo plazo
- • Requiere capacidad para absorber fluctuaciones
¿Cómo funciona la revisión?
Las hipotecas variables se revisan periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses). En cada revisión, tu tipo de interés se ajusta según el EURIBOR vigente más tu diferencial fijo.
Ejemplo de cálculo
EURIBOR 12M actual: 2.25%
Tu diferencial: +1.00%
Tu tipo de interés: 3.25%
¿Cuándo conviene elegir tipo variable?
- Puedes asumir fluctuaciones en tu cuota mensual
- Tienes un colchón financiero para imprevistos
- Planeas amortizar anticipadamente en los primeros años
- El diferencial entre fijo y variable es muy amplio
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